경제적 자유를 위한 목표 투자 수익 설정하기 (FEAT.낙원계산기)

글을 시작하며

---

친한 동기 형이 어제 리오프닝 주 (RE-OPENING)에 대해 상세 분석글을 쓰면 주식 매수를 고민해보겠다 하여 구글링을 하다가 특정 테마를 노리는 게 맞는 것인지에 대한 고민에 빠지게 되었다. 위의 리오프닝 주는 코로나가 계절감기로 변할 수 있음에 따라 코로나로 인해 하락세를 맞은 주식 군을 뜻한다. 항공이나 화장품 노래방 관련 주식이 리오프닝 주에 속한다. 동기 형의 말과 같이 언젠가는 코로나 시대도 어떻게든 끝이 날것이며 위드 코로나 시대가 오게 되면 접촉이 없는 비대면 시대에서 결국 대면 시대로 어느 정도는 돌아오게 되어있을 것이라는 말이 일리가 있기 때문에 리오프닝 주를 분석을 해보고자 하다가 이렇게 주식을 투자하는 것이 맞는지에 대한 고민에 빠지게 되었다.

어떻게 투자를 해야 할까?

---

내가 투자를 하는 이유는 근로소득 이외에 추가 수입원을 형성하여 안정적인 자산기반을 마련하기 위해서이다. 지금까지 한 치 앞을 내다볼 수 없는 세상에서 상황과 개인적인 추측을 가지고 투자를 해보았으나 그렇게 투자한 것들은 이미 마이너스를 맞이하였다. 매도시점도 잡지 못하여 흔히 말하는 물려있는 상황이 되었는데 리오프닝 주를 분석하고 같은 방식으로 투자를 해서 나의 추측이 틀리게 되면 더 물리는 상황이 올 것이라는 두려움이 생겼다. 돈을 잃기 위해서 투자를 하는 것이 아닌 복리를 일으켜 추가 소득액을 확대하고자 함인데 마이너스가 되면서 첫 번째 계획부터 틀어졌기 때문에 앞으로의 투자는 좀 더 신중해야 될 것이라고 생각하였기 때문이다. 고민을 하다 보니 적절한 투자 포트폴리오를 세우고 객관적인 데이터를 근거로 주식 투자를 하고 싶은 마음이 생겼다. 일단 나는 나 자신의 추측이 틀릴 수 있음을 직접 투자를 해보는 것을 통해 확인하였고 나는 모르는 게 많다는 것을 인지하고 있기 때문에 데이터를 기반한 투자를 할 수 있을지에 대한 고민을 했기 때문이다.

얼마의 투자 수익을 목표로 해야 할까?

---

블로그를 통해 글을 쓰는 것의 장점은 생각했던 것을 다시 한번 정리할 수 있는 시간이 생기는 것이다. 노후나 혹은 은퇴를 했을 때 '돈 걱정 없이 사는 것'을 달성하려면 얼마의 투자수익을 목표로 해야 할까?

나의 월수입, 지출액을 살펴보고 얼마를 저축하고 어느 정도의 수익률을 유지해야 하는지를 이번 글을 통해 분석하고자 한다.

"낙원 계산기" 를 통해 목표 수익률 알아보기

낙원계산기 링크

재테크 내공공

낙원계산기 이미지

낙원이란?

---

일하지 않고도 평생 원하는 생활을 할 수 있는 재정 상태, 즉 경제적 자유를 의미한다. 월 300만원으로 가계생활이 가능하다고 한다면 투자 소득으로만 매월 300만원 이상을 벌게되면 경제적 자유에 도달했다고 볼 수 있다.

낙원계산기 활용하기

---

1. 보유자산 : 현재 보유한 순 자산 (단위: 만 원, 자산에서 부채를 뺀금액) → 현재 0원이라고 가정

2. 저축금액 : 일 년 동안 저축할 수 있는 금액 (단위: 만 원) → 150만원*12 = 1800만원

3. 은퇴시기 : 희망하는 은퇴 시기 (단위 : 지금부터 X년 후) → 20년후

4. 명목수익률 : 투자를 통해 은튀 시기까지 달성할 수 있는 연복리 수익률 (단위:%) → 6%로 가정

5. 저축증가율 : 물가 상승률 (저축금액 = 물가상승률) → 3%로 가정

위와 같이 가정을 했을때 월 150만원씩 꼬박꼬박 저축하고, 저축금액을 물가 상승률과 동일하게 매년 3%씩 올리고, 저축한 금액을 연복리수익률 6%로 투자했을 때 20년 후 8.41억원의 순자산을 소유할 수 있다. 또한 은퇴후에 이 금액을 매년 수익률 6%로 계속 투자한다면 원금을 그대로 두고 월 116만원 정도를 지출할 수 있다는 결론이 나온다.

여기에서 연복리수익률을 10%로 한다고하면 금액차이는 무려 4배가 발생한다.

지출금액은 정해져있기에 무작정 저축금액을 늘릴수 없고 은퇴도 60살 전에 하는 것이 목표이기 때문에 경제적 자유를 이루기위해서는 명목수익률을 10%로 설정하게되면 우리 가족은 경제적 자유를 이룰수 있게된다. 이목표를 달성하게되면 호띵엄마와 직장을 그만두고 (최대한 빠를수록 좋음) 세계여행을 다녀보는게 호띵아빠의 꿈이다.

글을 마치면서

---

위의 글을 작성하면서 올한해 투자프로젝트 첫번째로 올해 명목수익률 10% 달성하기로 정하였다. 호띵엄마와 상의후 투자손실률을 낮출 방안을 찾아보고 매년 명목수익률 10%달성후 추가로 재투자하여 자산을 불려나가기로 마음먹었다.

마지막 질문 : 어떻게 투자를 해야 명목 수익률 10%를 달성할 수 있을까?
▶ 이 질문에 답을 찾기위해 앞으로 글을 추가적으로 작성하고 투자도 진행하면서 올한해 프로젝트를 성공시키도록 할 것이다.